بیمه عمر و تشکیل سرمایه بیمه سامان
بیمه‌های عمر و تشکیل سرمایه یکی از انواع بیمه‌های مختلط پس‌انداز است و همان گونه که از اسم آن پیدا از دو قسمت یعنی قسمت عمری یا بیمه ای و قسمت دوم تشکیل سرمایه می باشد. این بیمه‌نامه در چند سال اخیر در ایران و بر اساس بیمه های عمر ارائه شده درکشورهای پیشرفته دنیا طراحی شده است این بیمه نامه با ارائه پوششهای مناسب بیمه ای در قسمت تشکیل سرمایه، ایجاد سرمایه گذاری بر اساس حق بیمه های پرداخت شده و دریافت مستمری برای زمانی که بیمه‌شده در قید حیات می باشد پوششهای مناسب یرای ارائه می دهد.
- ۱– سرمایه گذاری مناسب : فراهم کردن امکان سرمایه گذاری بلند مدت و برنامه ریزی مالی.انتخاب سبد سرمایه با توجه به شخصیت ریسک پذیری فرد.
- ۲– وام :امکان دریافت ۹۰% اندوخته به عنوان وام از پایان سال اول بدون نیاز به ضامن برای خود و دیگران.
- ۳– برداشت از حساب اندوخته: از پایان سال اول مانند یک حساب بانکی
- ۴– بیمه عمر و حوادث : برقراری پوشش با پرداخت اولین قسط حق بیمه.
- ۵– پوشش از کارافتادگی :معافیت بیمه گذار از پرداخت حق بیمه به مدت ۱۰ سال در صورت از کارافتادگی کامل بر اثر بیماری یا حادثه.پرداخت مستمری به میزان ۲ برابر آخرین مبلغ حق بیمه به مدت ۱۰ سال در صورت از کار افتادگی کامل بر اثر بیماری یا حادثه.پرداخت ۱۰۰% سرمایه فوت به بیمه شده در صورت از کارافتادگی بر اثر حادثه.
- ۶– پوشش امراض خاص :پرداخت هزینه های درمانی در صورت بروز بیماری های صعب العلاج (سکته قلبی ، سکته مغزی ، جراحی عروق کرونر ، قلب ، پیوند اعضای اصلی و انواع سرطان ها ) تا سقف ۰۰۰/۰۰۰/۲۱۰ ریال.
- ۷– معافیت مالی : معافیت مالی سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایه گذاری ها طبق ماده ۱۳۶ قانون مالیات های مستقیم
- ۸- کارت اعتباری : اعطای کارت اعتباری سامان در صورت درخواست بیمه گذار چنانچه پرداخت حق بیمه بصورت سالیانه یا شش ماهه باشد.
- ۹– پوشش اضافی سال آخر حیات :پرداخت ۲۵% سرمایه فوت در آخرین سال حیات بیمه شده
- ۱۰– بیمه نامه موقت قابل اراده در زمان تکمیل پرسش نامه : پوشش ۵۰ میلیون ریالی فوت در اثر حادثه بدون پرداخت حق بیمه از زمان تحویل پرسشنامه و پداخت علی الحساب حق بیمه تا زمان صدور بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه
- ۱۱– مستمری یا بازنشستگی : امکان تبدیل تمام یا بخشی از حساب اندوخته به مستمری یا بازنشستگی با درخواست کتبی بیمه گذار.
- ۱۲- انعطاف پذیری در پرداخت حق بیمه : انعطاف پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص.
- ۱۳– عدم محدودیت انتخاب سرمایه فوت : امکان انتخاب سرمایه فوت از ۱ تا ۴۰ برابر مبلغ حق بیمه.امکان تعیین حالت ثابت یا افزایشی سرمایه فوت به انتخاب بیمه گذار
- ۱۴– عدم محدودیت سنی : امکان بیمه شدن از بدو تولد تا سن هفتاد سالگی.۱۵- عدم محدودیت مدت بیمه نامه :امکان انتخاب مدت قرارداد با توجه به سن بیمه شده از ۵ تا ۷۰ سال.عملکرد موفق شرکت بیمه سامان علیرغم سود تضمینی ۱۲% ، ۱۴% و ۱۵% در سال های گذشته به شرح زیر می باشد:
ریسک زیاد، ریسک متوسط، ریسک کم صندوق سرمایه گذاری
- %۱۲، %۱۴، %۱۵سود تضمینی
- %۲۲، %۲۰، %۱۹سود قطعی سال ۸۵
- %۲۳، %۲۱، %۱۹سود قطعی سال ۸۶
- %۲۱/۵، %۱۹/۵، %۱۹سود قطعی سال ۸۷
- %۲۰/۵، %۱۹، %۱۸سود قطعی سال ۸۸
- %۲۵، %۱۸، %۱۶/۵سود قطعی سال ۸۹
بیمه بازنشستگی تکمیلی بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان علاوه بر تأمین آرامش خاطر در سالهای زندگی، اندک اندک به بار خواهد نشست و با گذشت زمان ثمره بیشتری خواهد داد.
مسأله اینجاست که چگونه می توان با یک برنامه ریزی کارآمد، نیازهای احتمالی فردا را برآورده ساخت. فکر نکردن به آینده، به سادگی پـــاک کردن یک صورت مسأله است. بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان، به کارفرمایان این امکان را می دهد که با استفاده از وجوه بازخریدی کارکنانشان، مزایای قابل توجه ای را برای دوران بازنشستگی آنان فراهم آورند، بعلاوه سرمایه فوت را بدون نیاز به پرداخت هزینه های اضافی برای انان فراهم نموده و فشارهای مالی ناشی از بازخریدی کارکنانشان را نیز بر طرف می نمایند.
بیمه نامه عمر گروهی عادی: کلیه سازمان ها می توانند این پوششها را برای پرسنل خود با سرمایه مشخص و یا ضریبی از حقوق ماهیانه برای مدت یکسال خریداری نمایند.
مانده بدهکار: کلیه دریافت کنندگان تسهیلات از بانک ها و موسسات مالی و اعتباری می توانند مبلغ اصل وام و سود متعلقه را برای مدت زمان بازپرداخت وام خود بیمه نمایند.
—————————————————————————————————————————————–
بیمه عمر سرمایه گذاری بدون ریسک و راهی مطمئن و منظم برای پس انداز
معمولا افراد سرمایه گذاری و پس انداز را برای رفع نیازهای مالی فعلی و احتیاجات احتمالی آینده می خواهند.
علت پس انداز هم برای رفع همین احتیاجات از قبیل پیری ، عدم قدرت کار ، موارد ضروری فوری، بیماری ها ، تامین آینده فرزندان ، آسایش خاطر و رفع هر گونه نیاز آتی است.
افراد به دنبال سرمایه گذاری میروند که از بالاترین سود و کمترین ریسک ممکن برخوردار باشد.
بیمه عمر و تامین آتیه از حد پایین ریسک در مقایسه با دیگر سرمایه گذاری بوده و همچنین سود قابل قبولی را برای بیمه شده به ارمغان می آورد.
—————————————————————————————————————————————–
انتخاب سبد سرمایه گذاری با توجه به شخصیت ریسک پذیری فرد
- • سبد کم ریسک : پرداخت سود تضمینی %۱۵ و پیش بینی سود ۱۸% = ریسک کم بیانگر آن است که بیشتر وجوه در سپرده های بانکی و اوراق قرضه و از این قبیل سرمایه گذاری می شود .
- • سبد ریسک متوسط : پرداخت سود تضمینی %۱۴ و پیش بینی سود ۱۹.۵% = ریسک متوسط بیانگر آن است که سبد سرمایه گذاری %۵۰ شامل سبد سرمایه گذاری با ریسک کم و %۵۰ هم شامل سبد سرمایه گذاری با ریسک زیاد خواهد بود .
- • سبد پرریسک : پرداخت سود تضمینی %۱۲ و پیش بینی سود ۲۵% = ریسک زیاد بیانگر آن است که بیشتر وجوه در بورس اوراق بهادار، املاک، تولید و سرمایه گذاری های خارج از بانک سرمایه گذاری می شود.