کاهش سود بانکی و تاثیر آن بر صنعت بیمه

با کاهش نرخ سود بانکی یکی از مهم‌ترین بخش‌های صنعت بیمه که از این تصمیم تاثیر خواهد ‌پذیرفت، بیمه‌های زندگی است، گفت: « کاهش سود بانکی منجر به کاهش سود تضمینی بیمه‌های زندگی خواهد شد و از این رو، مطلوبیت خرید بیمه‌های زندگی، برای بیمه‌گذاران کاهش خواهد یافت و عملا یکی از مهم‌ترین بخش‌های سودآور صنعت بیمه، دچار رکود خواهد شد

به گزارش بیدبرگ به نقل از خبر آنلاین، علی صلاحی‌نژاد عضو انجمن حرفه‌ای صنعت بیمه  درباره میزان تاثیر کاهش نرخ سود بانکی بر صنعت بیمه اظهار داشت: «صنعت بیمه در حال حاضر به دلیل ساختار مالی و تعهداتی که برای خود ایجاد کرده،  دچار کسری ذخایر است و هر تصمیمی که سودآوری آنها را تحت تاثیر قرار دهد، می‌تواند شرکت‌های بیمه را به سمت بحران مالی سوق دهد

وی تصریح کرد: «اتخاذ تصمیم کاهش سود بانکی ، برای صنعتی که جهت پرداخت خسارت‌های بیمه‌گذاران، ناچار به نگهداری حداقل ۳۰ درصد منابع خود در بانک است، به طور طبیعی زیان هنگفتی را به همراه خواهد داشت و شرکت‌های بیمه، به خصوص شرکت‌هایی که در حال حاضر نیز با مشکلات مالی مواجهند را در شرایط بحرانی و کما قرار خواهد داد

تاثیر بر بیمه‌های زندگی

عضو انجمن حرفه‌ای صنعت بیمه با اشاره به اینکه با کاهش نرخ سود بانکی یکی از مهم‌ترین بخش‌های صنعت بیمه که از این تصمیم تاثیر خواهد ‌پذیرفت، بیمه‌های زندگی است، گفت: « کاهش سود بانکی منجر به کاهش سود تضمینی بیمه‌های زندگی خواهد شد و از این رو، مطلوبیت خرید بیمه‌های زندگی، برای بیمه‌گذاران کاهش خواهد یافت و عملا یکی از مهم‌ترین بخش‌های سودآور صنعت بیمه، دچار رکود خواهد شد

صلاحی‌نژاد اضافه کرد: «این رکود ضمن آسیب به روند رو به رشد بیمه‌های زندگی که برای توسعه صنعت بیمه بسیار حیاتی به نظر می‌رسد، شرکت‌های بیمه را با مشکلاتی از قبیل نقدینگی و کاهش سودآوری مواجه خواهد کرد

صلاحی‌نژاد همچنین با اشاره به آیین‌نامه ۶۸ بیمه‌های زندگی و مستمری، نرخ سود تضمینی بیمه‌های زندگی ۱۸ درصد برای ۵ سال اول در نظر گرفته شده است، متذکر شد: «با کاهش سود بانکی و براساس تضمینی که شرکت‌های بیمه در قبال بیمه‌گذاران دارند، یقینا شرکت‌های بیمه در ۵ سال آتی با کاهش سودآوری در این رشته مواجه خواهند شد

با کاهش سود بانکی تاثیر منفی بر سود شرکت‌های بیمه

عضو انجمن حرفه‌ای صنعت بیمه در ادامه درباره میزان تاثیر سود بانکی بر سود سالانه شرکت‌های بیمه نیز اظهار داشت: «سود شرکت‌های بیمه از دو محل یعنی فعالیت‌های بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری تامین می‌شود. از طرفی، شرکت‌های بیمه، معمولا از فعالیت‌های بیمه‌ای، متحمل زیان بسیار زیادی هستند و سود فعالیت‌های سرمایه‌گذاری است که شرکت‌ها را قادر به ادامه حیات می‌کند

صلاحی‌نژاد تاکید کرد: «با توجه به این‌که شرکت‌های بیمه براساس آیین‌نامه ۶۰ بیمه مرکزی می‌بایست حداقل ۳۰ درصد منابع خود را نزد بانک‌ها نگه دارند، بدیهی است که کاهش سود تاثیر بسیار بدی بر روی سودآوری شرکت‌های بیمه دارد. این در حالی است که برخی از شرکت‌های بیمه در حال حاضر نیز، زیان شناسایی می‌کنند و بنیه ضعیف شده شرکت‌های بیمه (بر اساس کاهش سود بانکی از ۲۲ به ۲۰ درصد در سال ۹۴)، با این تصمیم دولت ضعیف‌تر خواهد شد

لزوم بازنگری در قوانین و آیین‌نامه سرمایه‌گذاری

این فعال صنعت بیمه درباره احتمال ایجاد تغییر در برخی از قوانین مالی و سرمایه‌گذاری صنعت بیمه با توجه به تصمیم جدید دولت، اظهار داشت: «این تصمیم، یقینا باعث کاهش مطلوبیت بانک‌ها، برای سرمایه‌گذاری خواهد شد و از طرفی می‌تواند موجب رونق ساخت و ساز و پروژه‌های عمرانی شود

عضو انجمن حرفه‌ای صنعت بیمه توضیح داد: «با توجه به کاهش سود شرکت‌های بیمه از محل سپرده‌‌گذاری بانک‌ها، شرکت‌های بیمه می‌توانند از محل سرمایه‌گذاری در سایر پروژه‌ها نظیر پروژه عمرانی و ساخت‌و‌ساز این زیان را تعدیل کنند، ولی با توجه به ساختار و محدودیت‌های سرمایه‌‌گذاری تعریف شده در آیین‌نامه ۶۰ بیمه مرکزی، این امر نمی‌تواند محقق شود

وی با مهم و ضروری دانستن بازنگری در آیین‌نامه سرمایه‌گذاری (آیین‌نامه ۶۰)، گفت: «علاوه بر این، کلیه قوانین بخش‌های صنعت بیمه که به نحوی از این تصمیم دولت تاثیر می‌پذیرند، نیازمند بازنگری و به‌روزرسانی هستند

این فعال صنعت بیمه در پایان تصریح کرد: «بر همین اساس از بیمه مرکزی به عنوان نهاد ناظر و هدایت کننده صنعت بیمه انتظار می‌رود که با تشکیل کمیته‌ای ویژه نسبت به بازنگری قوانین و مقررات موجود اقدام کند و با در نظر گرفتن تمامی ملاحظات اقتصادی، مالی و فنی، بسته سیاستی ویژه‌ای برای شرکت‌های بیمه ارائه کند تا شرکت‌های بیمه بتوانند با کمترین آسیب از این شرایط گذر کنند. به هر میزان که نهاد ناظر در تدوین این بسته پیشنهادی، دقت کند و از تمام توان کارشناسی صنعت بیمه استفاده کند عبور از این گردنه سخت، آسان‌ خواهد بود

دیدگاه خود را ثبت کنید: