مفاهیم و اصطلاحات بیمه نامه عمر و حوادث

بیمه عمر ساده زمانی(فوت بهر علت)

این نوع بیمه عمر قراردادی است که به موجب آن بیمه گر در مقابل در یافت حق بیمه م تعهد می شود که در صورت فوت بیمه شده در مدت تعیین شده در قرارداد مبلغ سرمایه بیمه رابه بیمه گذار یااستفاده کنندگان تعیین شده از سوی بیمه شده پرداخت نماید.

بیمه حادثه : بیمه حوادث قراردادی است که به موجب آن بیمه گر در مقابل در یافت حق بیمه م تعهد می شودکه در صورت فوت، نقص عضو و از کار افتادگی، ایجادهزینه های پزشکی و یا از کار افتادگی موقت بیمه شده براثرحادثه در مدت تعیین شده در قرارداد مبلغ سرمایه بیمه رابه بیمه گذار یااستفاده کنندگان تعیین شده از سوی بیمه شده و یا بیمه گذار پرداخت نماید.

حادثه

حادثه عبارت است از هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد واراده بیمه شده بروزکرده ومنجر به جرح، نقص عضو، از کار افتادگی یا فوت بیمه شده گردد.

۱- بیمه عمر و حوادث گروهی بیمه البرز برای کارکنان دولت

این نوع قراردادها صرفا” برای مؤسسات دولتی صا در می گردد ودارای نرخ ثابت بوده وعواملی مانند میانگین سن، نوع فعالیت بیمه گذار وتعدادبیمه شدگان تأثیری در نرخ آن ندارد.

باعنایت به مفادبخشنامه۵۲۰۷۸/۴۳۴۱۰ مورخ ۸/۳/۸۹ هئیت محترم وزیران نرخ وشرایط بیمه نامه عمروحوادث گروهی کارکنان دولت در صورت عدم لحاظ سقف سنی(بدون سقف سنی)به شرح ذیل می باشد.

سرمایه مورد تعهد
نرخ( در هزار)
حق بیمه سالانه( ریال)
عمر: فوت به هر علت ۰۰۰ر۰۰۰ر۳۰ ریال (بدون سقف سنی)
۶/۴۸
۴۰۰ر۱۹۴
حادثه: نقص عضو و از کار افتادگی۰۰۰ر۰۰۰ر۳۰ریال (بدون سقف سنی)
۰/۷۲
۶۰۰ر۲۱

۲- بیمه عمر و حوادث گروهی بیمه البرز به صورت عادی

نرخ حق بیمه این نوع از بیمه نامه ها که می تواند به صورت عمرتنها، حوادث تنها و یا عمر و حوادث توأم صا در گردد بر اساس میانگین سن بیمه شدگان، نوع فعالیت بیمه گذار، نعداد بیمه شدگان وسرمایه آن بنابرتوافق بیمه گرو بیمه گذارتعیین می شود.

بیمه نامه های عادی(تکمیلی) از نظرسرمایه به دودسته کلی تقسیم می شوند:

  1. ضریبی از حقوق : در این نوع از بیمه نامه ها سرمایه بیمه وحق بیمه هر یک از بیمه شدگان به نسبت میزان حقوق آنان وسقف سرمایه مورد تعهد بیمه گربر اساس توافق بین بیمه گر و بیمه گذار تعیین می گردد.
  2.  مانده بدهکار: در این نوع بیمه نامه ها بدهی اشخاص به بانک ها و مؤسسات مالی و اعتباری تحت پوشش قرار می گیرد، به این ترتیب که اشخاص(حقیقی) مبلغ وام خود را در طول مدت باز پرداخت نزد شرکت بیمه به نفع نهاد وام دهنده بیمه می نمایند تا چنانچه در طول مدت باز پرداخت وام به هر علت فوت نمایند، شرکت بیمه جایگزین ایشان شده و مانده بدهی آنان را از تاریخ فوت به بعد به وام دهنده پرداخت نموده و وراث متوفی بری الذمه می گردند.
  3. بیمه حوادث خانواده :بیمه حوادث خانواده نوعی از بیمه حوادث است که همسروفرزندان بیمه شده راتحت پوشش قرارمی دهد.

پوشش های بیمه ای قابل ارائه در بیمه عمر و حوادث گروهی بیمه البرز

  1.  فوت همسر به علت حادثه
  2. نقص عضو و از کار افتادگی همسر و هر یک از فرزندان به علت حادثه
  3.  جبران هزینه های پزشکی ناشی از حوادث خانواده (همسر و فرزندان)

سرمایه بیمه در بیمه عمر و حوادث گروهی بیمه البرز

خطراتی که با موافقت بیمه گروپرداخت حق بیمه اضافی قابل پوشش است

  1.  جنگ، قیام، انقلاب، کودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی وانتظامی. خسارتهای ناشی از شورش، آشوب، اغتشاش، بلوا و هر گونه اقدام تروریستی که بیمه شده در آن مباشرت،مشارکت و یامعاونت داشته باشد.
  2.  کلیه خسارتهای ناشی از شورش، آشوب، اغتشاش، بلوا و هر گونه اقدام تروریستی در خارج از کشور.
  3.  کلیه خسارات ناشی از خطرات وبلایای طبیعی از قبیل سیل، زلزله، آتشفشان و ….

مستثنیات در بیمه عمر و حوادث گروهی بیمه البرز

  1. فوت بیمه شده فاقد دوسال سابقه بیمه ای مستمربه علت خودکشی(برای خطرات مشمول عمرزمانی).
  2. خودکشی و یا اقدام به آن در طول تمام سالهای بیمه ای(برای خطرات مشمول بیمه حوادث).
  3.  فوت بیمه شده فاقد سابقه بیمه ای(فوت به علت غیر حادثه) در طول مدت۶ ماه اول پوشش بیمه ای در اثر بیماری های سرطانی، بیماری های مزمن کبدی، بیماری های مزمن کلیوی، تومورهای مغزی، M.S ، سکته های قلبی و مغزی وایدزکه منشاءآنها قبل از تاریخ شروع پوشش بیمه ای بیمه شده باشد.
  4.  چنانچه بیمه شده هنگام رانندگی دچار حادثه گردد و دارای گواهینامه رانندگی مجاز و متناسب آن وسیله نقلیه نباشد، اعم از آنکه مقصر حادثه باشد یا نباشد (صرفاً جهت خطرات مشمول بیمه حوادث).
  5. کلیه خسارتهای ناشی از مستی، استعمال هر گونه موادمخ در ، روان گردان و یاداروهای محرک بدون تجویزپزشک.
  6.  کلیه خسارات اتباع خارجی که فاقد مجوزاقامت و پروانه کارباشند.
  7.  عمد بیمه گذاروبیمه شده در تحقق خطر.

استفاده کننده (گان) از سرمایه بیمه در بیمه عمر و حوادث گروهی بیمه البرز

۱. در صورت فوت

۲. در صورت نقص عضو، از کار افتادگی و یا جبران هزینه های پزشکی ناشی از حادثه

شرایط سنی در بیمه عمر و حوادث گروهی بیمه البرز

نحوه پرداخت خسارت بیمه عمر و حوادث گروهی بیمه البرز

بیمه گر باید بعد از در یافت کلیه مدارک مربوط به خسارت ، حداکثر ظرف مدت ۳۰ روز ،مدارک را بررسی و نتیجه را اعلام ،و در صورت احر از عدم استحقاق در یافت خسارت مراتب را همراه با ذکر دلایل به طور مکتوب به بیمه گذار یا ذی نفع اعلام ، و در صورت قبول خسارت ، آن را پرداخت نماید.

نحوه پرداخت خسارت بیمه نامه عمر و حوادث

بیمه گر باید بعد از در یافت کلیه مدارک مربوط به خسارت ، حداکثر ظرف مدت ۳۰ روز ،مدارک را بررسی و نتیجه را اعلام ،و در صورت احر از عدم استحقاق در یافت خسارت مراتب را همراه با ذکر دلایل به طور مکتوب به بیمه گذار یا ذی نفع اعلام ، و در صورت قبول خسارت ، آن را پرداخت نماید.

مدارک لازم برای تکمیل پرونده خسارت در بیمه عمر و حوادث گروهی بیمه البرز

الف) مدارک مثبته در صورت وقوع خطر فوت

ب)مدارک لازم برحسب نی از برای پرونده غرامت نقص عضو/ از کار افتادگی دائم کامل یا جزئی/ جبران هزینه های پزشکی ناشی از حادثه (انفرادی – گروهی )

راهنمای خرید بیمه عمر و حوادث گروهی بیمه البرز

برای خرید بیمه نامه عمر و حوادث توصیه می شود به یکی از شعب/نمایندگی بیمه البرز مراجعه نمایید.

این بیمه نامه ها خطرات فوت،نقص عضو،جبران هزینه های پزشکی ناشی از حادثه و غرامت روزانه را تحت پوشش قرار می دهد.

بیمه البرز ,نمایندگی

دیدگاهتان را بنویسید