همه چیز در مورد بیمه‌ عمر و سرمایه‌گذاری کودکان

ما همواره برای آینده پیش‌روی فرزندانمان با نگرانی‌هایی روبرو هستیم:

چگونه می‌توانیم آینده مطمئن‌تری را برای فرزندانمان بسازیم؟
آیا تا کنون به تامین هزینه‌های تحصیل، اشتغال و ازدواج فرزندان خود اندیشیده‌اید؟

شرکت بیمه پارسیان برای تامین هزینه تحصیلات، مسکن و ازدواج فرزندان شما و رفع سایر نگرانی‌های شما در مورد آینده آنان، طرح ویژه کودکان را با پرداخت حق‌بیمه یکجا ارائه کرده است. این طرح با هدف آرامش خاطر والدین و فراهم آوردن امکان سرمایه‌گذاری مطلوب برای تامین آینده مالی فرزندان و رفاه کامل آنان در دوران جوانی، طراحی گردیده است.
طرح ویژه کودکان چیست؟ در این بیمه‌نامه والدین با پرداخت حق‌بیمه یکجا در ابتدای قرارداد، ضمن ایجاد امنیت خاطر برای فرزندان، اندوخته مطمئن و مناسبی را نیز در پایان مدت قرارداد برای آنان ایجاد خواهند کرد. همچنین امکان بهره‌مندی از پوشش بیمه‌ای برای فرزندان در طول مدت بیمه‌نامه وجود دارد.

ویژگیهای بیمه‌ عمر و سرمایه‌گذاری کودکان چیست؟

• امکان ارائه بیمه‌نامه از بدو تولد تا ۱۵ سالگی
• امکان بهره‌مندی از بیمه‌نامه برای مدت ۵ تا ۷۰ سال
• پرداخت حداقل حق‌بیمه ۳۰ میلیون ریال بصورت یکجا
• تخصیص سود تضمینی سالانه بصورت روزشمار به حساب اندوخته بیمه‌نامه
• امکان استفاده از اندوخته بیمه‌نامه بصورت یکجا و یا در قالب یکی از انواع مستمری در پایان مدت قرارداد

این بیمه‌نامه چه مزایایی برای کودکان ایجاد می‌نماید؟

حق‌بیمه پرداختی شما پس از تخصیص سود تضمینی روزشمار و نیز سود مشارکت در منافع، در اندوخته بیمه‌نامه انباشته می‌شود. این اندوخته طی سالهای بعد و با تخصیص سود افزایش یافته و سرمایه مطمئن و قابل توجهی را برای آینده فرزندان ایجاد می‌نماید. فرزندان شما می‌توانند این اندوخته را بصورت یکجا یا در قالب یکی از انواع مستمری در پایان بیمه‌نامه دریافت نموده و آن را برای رفع نیازهای مالی خود از قبیل تامین هزینه تحصیل، ازدواج، اشتغال و … اختصاص دهند.
چگونه می‌توان از صندوق اندوخته بیمه‌نامه استفاده نمود؟
امکان استفاده از اندوخته بیمه‌نامه از انتهای سال دوم قرارداد:
 • دریافت وام بدون ضامن و وثیقه تا سقف ۹۰% ارزش بازخریدی بیمه‌نامه 
• امکان برداشت از اندوخته بیمه‌نامه برای رفع بخشی از نیازهای مالی فرزندان

مزایای سرمایه‌گذاری در این طرح چیست؟

• محاسبه سود به صورت روزشمار
در این حالت در هر زمان از سال بیمه‌ای که بیمه‌گذار درخواست استفاده از اندوخته را داشته باشد از قبیل دریافت وام یا برداشت، سود اندوخته سرمایه‌گذاری به صورت روز شمار محاسبه شده و قابل استفاده می‌باشد. لازم به ذکر است که عدم پرداخت سود روز شمار به موجودی اندوخته باعث می‌شود که استفاده‌کنندگان به طور متوسط از ۵%-۱۰% منافع اندوخته محروم گردندکه این امر در بیمه‌نامه عمروسرمایه‌گذاری پارسیان پوشش داده شده است. ضمن آنکه، سود تضمینی تخصیص یافته به مبالغ اندوخته این بیمه‌نامه‌ها معادل ۱۵% برای ۱۰ سال اول قرارداد بوده است. همچنین در صورت کسب سود مازاد، ۸۵ درصد آن به عنوان سود مشارکت در منافع به اندوخته بیمه‌نامه‌ها تخصیص خواهد یافت. لازم به ذکر است، میزان سود قطعی تخصیص یافته به اندوخته‌ بیمه‌نامه‌های عمروسرمایه‌گذاری پارسیان طی سالهای ۱۳۸۸ تا ۱۳۹۱ به ترتیب ۲۴%، ۲۶%، ۲۶.۵% و ۲۶.۷% بوده است، که از این لحاظ بیشترین میزان سود قطعی تخصیص یافته می‌باشد.

• معافیتهای ناشی از خرید این بیمه‌نامه
–  معافیت سرمایه دریافتی از پرداخت مالیات بر درآمد
–  معافیت سرمایه دریافتی از مالیات بر ارث.
چه تضمینی برای ایفای تعهدات وجود دارد؟

بیمه پارسیان با داشتن ۱۱۰۰ میلیارد ریال سرمایه پرداخت شده، جزء شرکتهای فعال در بازار بورس اوراق بهادار تهران می‌باشد. همچنین بیمه‌نامه‌های عمروسرمایه‌گذاری شرکت بیمه پارسیان تحت نظارت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران صادر شده و بخشی از تعهدات آن، توسط بیمه مرکزی ایفا می‌گردد.

به عنوان مثال، در ادامه نمونه جدول بیمه عمر و سرمایه‌گذاری (طرح ویژه کودکان) با پرداخت حق‌بیمه یکجا به مبلغ ۳۰ میلیون ریال برای کودکی ۳ ساله نمایش داده شده است:

سالسنسرمایه فوت به هر علتحق‌بیمه پرداختی سالارزش بازخرید با سود تضمینی ۱۵%ارزش بازخرید با سود پیش‌بینی ۲۵%
 ۲ ۴ ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ ۳۵.۲۱۷.۲۱۱ ۴۱.۶۲۵.۰۰۵
 ۵ ۷ ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ ۰ ۵۶.۷۸۸.۶۱۹ ۸۶.۲۶۲.۳۸۲
 ۱۰ ۱۵ ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ ۰ ۱۱۶.۵۰۴.۵۹۱ ۲۶۸.۵۶۰.۱۱۱
 ۱۵ ۱۷ ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ ۰ ۲۳۴.۲۲۴.۷۶۶ ۸۱۹.۴۴۵.۰۲۵
 ۲۰ ۲۲ ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ ۰ ۴۷۰.۷۹۳.۸۳۳ ۲.۵۰۰.۳۳۵.۴۲۰
 ۲۵ ۲۷ ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ ۰ ۹۴۶.۵۷۶.۰۸۱ ۷.۶۲۹.۹۴۳.۷۴۲
 ۳۰ ۳۲ ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ ۰ ۱.۹۰۳.۵۱۸.۷۱۳ ۲۳.۲۸۴.۲۳۵.۱۳۸

مدارک لازم جهت تشکیل پرونده و پرداخت خسارت در بیمه پارسیان

۱. فوت در اثر بیماری :

۱. اصل بیمه‌نامه و سایر ملحقات آن
۲. کپی برابر اصل کارت ملی
۳. کپی برابر اصل تمام صفحات شناسنامه باطل شده متوفی (دارای تاریخ وفات و مهر باطل شد)
۴. مدارک مرتبط با فوت شامل: کپی برابر اصل گواهی فوت ،‌ کپی برابر اصل گواهی وفات (خلاصه رونوشت وفات)
۵. کپی برابر اصل مدارک پزشکی و بیمارستانی مرتبط با بیماری شامل شرح حال اولیه،‌ شرح فعالیت‌های درمانی (سیر درمان)، خلاصه پرونده، شرح عمل،‌ ‌نسخ دارویی و …
۶. مدارک مرتبط با زمان شروع بیماری شامل اقدامات تشخیصی اولیه،‌ آزمایش‌ها و اسکن‌ها و…
۷. اگر مطابق بیمه‌نامه، بیمه‌شده دارای ذینفع تعیین شده باشد،‌ مبلغ خسارت مطابق درصدهای تعیین شده در وجه آنان پرداخت خواهد شد. در غیر این صورت ارائه گواهی انحصار وراثت الزامی است. در حالتی‌ که مبلغ سرمایه بیش از ۳۰ میلیون ریال باشد، گواهی انحصار وراثت نامحدود و در غیر این صورت گواهی انحصار وراثت محدود باید ارائه گردد.

۲. فوت در اثر حادثه :

۱. اصل بیمه‌نامه و سایر ملحقات آن
۲. کپی برابر اصل کارت ملی
۳. کپی برابر اصل تمام صفحات شناسنامه باطل شده متوفی (دارای تاریخ وفات و مهر باطل شد)
۴. مدارک مرتبط با فوت شامل: کپی برابر اصل گواهی فوت ،‌ کپی برابر اصل گواهی وفات (خلاصه رونوشت وفات)
۵. کلیه مدارک مرتبط با حادثه شامل: گزارش حادثه نیروی انتظامی،‌ گواهینامه رانندگی (در صورت راننده بودن بیمه‌شده)، کروکی حادثه (‌در صورت تصادف رانندگی)
۶. کپی برابر اصل مدارک پزشکی و بیمارستانی روز حادثه (در صورت وجود)
۷. اگر مطابق بیمه‌نامه، بیمه‌شده دارای ذینفع تعیین شده باشد،‌ مبلغ خسارت مطابق درصدهای تعیین شده در وجه آنان پرداخت خواهد شد. در غیر این صورت ارائه گواهی انحصار وراثت الزامی است. در حالتی‌ که مبلغ سرمایه بیش از ۳۰ میلیون ریال باشد، گواهی انحصار وراثت نامحدود و در غیر این صورت گواهی انحصار وراثت محدود باید ارائه گردد.

۳. امراض خاص :

۱. اصل بیمه‌نامه و سایر ملحقات آن
۲. کپی برابر اصل کارت ملی
۳. کپی برابر اصل صفحه اول شناسنامه
۴. کپی برابر اصل مدارک پزشکی و بیمارستانی مرتبط با بیماری شامل شرح حال اولیه،‌ شرح فعالیت‌های درمانی (سیر درمان)، خلاصه پرونده، شرح عمل،‌ ‌نسخ دارویی و …
۵. مدارک مرتبط با زمان شروع بیماری شامل اقدامات تشخیصی اولیه،‌ آزمایش‌ها و اسکن‌ها و…
۶. اصل صورتحساب‌ها و کلیه فاکتورها یا قبوض صندوق مربوط به پرداخت‌های انجام شده

۴. در صورت بروز نقص عضو یا از کار افتادگی دائم ناشی از حادثه

۱. اصل بیمه‌نامه و سایر ملحقات آن
۲. کپی برابر اصل کارت ملی
۳. کپی برابر اصل صفحه اول شناسنامه
۴. گزارش حادثه با تأیید مقامات مسئول
۵. کلیه مدارک مرتبط با حادثه شامل گزارش حادثه نیروی انتظامی، ‌ گواهینامه رانندگی (در صورت راننده بودن بیمه‌شده)، کروکی حادثه (‌در صورت تصادف رانندگی)
۶. مدارک پزشکی روز حادثه
۷. گزارش پزشک معالج مبنی برختم درمان و عوارض به جا مانده دائم
۸. مدارک مورد تایید پزشکی قانونی

۵. معافیت از پرداخت هزینه‌ها در اثر از کارافتادگی دائم و کامل ناشی از حادثه یا بیماری:

۱. اصل بیمه‌نامه و سایر ملحقات آن
۲. کپی برابر اصل کارت ملی
۳. کپی برابر اصل صفحه اول شناسنامه
۴. گزارش حادثه با تأیید مقامات مسئول
۵. کلیه مدارک مرتبط با حادثه شامل گزارش حادثه نیروی انتظامی، ‌ گواهینامه رانندگی (در صورت راننده بودن بیمه‌شده)، کروکی حادثه (‌در صورت تصادف رانندگی)
۶. کپی برابر اصل مدارک پزشکی و بیمارستانی مرتبط با بیماری یا حادثه شامل شرح حال اولیه،‌ شرح فعالیت‌های درمانی (سیر درمان)، خلاصه پرونده، شرح عمل،‌ ‌نسخ دارویی و …
۷. مدارک نشان‌دهنده نقص عضو و از کار افتادگی کلی و دائم بیمه‌شده (عکس یا گرافی‌های روز حادثه)
۸. گزارش پزشک معالج مبنی بر ختم درمان و عوارض به جا مانده دائم.
۹. مدارک مورد تایید پزشکی قانونی (در صورت وجود حادثه)

پرداخت خسارت در بیمه های گروهی بیمه پارسیان

مهلت اعلام خسارت در صورت فوت و نقص عضو ، حداکثر ۳۰ روز از تاریخ وقوع حادثه و یا فوت و همچنین ارسال مدارک از طریق دبیرخانه می باشد.( اعلام خسارت از طریق فکس و یا اتوماسیونی اداری صرفاً جنبه اطلاع رسانی دارد و تا ارسال مدارک اقدامی از طرف واحد خسارت نخواهد داشت)
– در مورد خسارتهای نقص عضو و از کا افتادگی دائم تعیین میزان نقص عضو پس از گذشت حد اقل شش ماه از تاریخ حادثه امکان پذیر میباشد . لذا لازم است تا بیمه شده پس از انجام فیزیوتراپی و پایان اقدامات درمانی جهت تعیین درصد نقص عضو اقدام نماید.

درصورت فوت بیمه شده:

۱- نامه بیمه گذار مبنی بر اعلام فوت بیمه شده

۲- کپی تمام صفحات شناسنامه باطل شده و کارت ملی متوفی(کپی برابر اصل )

۳- فیش حقوقی زمان فوت و دو ماه قبل از آن(ممهور به مهر شرکت بیمه گذار)

۴- حکم استخدامی و یا قرارداد کاری بیمه شده در سال وقوع حادثه(ممهور به مهر شرکت بیمه گذار)

۵- جواز دفن و گواهی فوت صادره توسط پزشک و یا پزشکی قانونی (کپی برابر اصل)

۶- گواهی وفات صادره از ثبت احوال (کپی برابر اصل)

۷- کلیه مدارک بستری و بیمارستانی به غیر از صورتحساب و فاکتورهای درمانی (شامل برگه پذیرش و شرح حال اولیه – برگه خلاصه پرونده – برگه شرح عمل ) که بیمه شده قبل از فوت در آن مرکز درمانی تحت معالجه قرار گرفته است

درصورت فوت بیمه شده بر اثر بیماری:

• سابقه پوشش بیمه ای سال گذشته بیمه شده نزد دیگر شرکت های بیمه ای درصورتیکه بیمه شده اولین سال بیمه ای را با شرکت بیمه پارسیان داشته باشد.(ممهور به مهر شرکت بیمه گر قبلی)

در صورت فوت بیمه شده بر اثر حادثه:

• کپی برابر اصل گواهینامه متناسب با وسیله نقلیه ( در صورتی که بیمه شده هدایت وسیله نقلیه را در زمان حادثه بر عهده داشته است )
• کپی برابر اصل کروکی و گزارش راهنمایی و رانندگی ( در صورت فوت بیمه شده به دنبال حادثه رانندگی ) که مشخصات بیمه شده در آن درج شده باشد.
• گزارش نیروی انتظامی و یا پزشکی قانونی ( برگه معاینه جسد و نظر نهایی پزشکی قانونی مبنی بر تعیین نهایی علت فوت ) درصورت حوادث خاص مانند: قتل- خودکشی- مسومیت و موارد فوت مشکوک )

مدارک مورد نیاز درصورت نقص عضو کلی وجزئی :

۱- نامه بیمه گذار مبنی بر وقوع حادثه برای شده
۲- گزارش مشروح حادثه که توسط مراجع ذیصلاح (کلانتری ، پزشک قانونی ، نیروی انتظامی و …)تهیه شده باشد و یا کارفرما که در آن مشخصات بیمه شده درج شده باشد.
۳- در صورت بروز حادثه ناشی از تصادف وسیله نقلیه و راننده بودن بیمه شده :گواهینامه رانندگی بیمه شده مرتبط با نوع وسیله نقلیه و کروکی تصادف
۴- کپی صفحه اول شناسنامه و کارت ملی بیمه شده (کپی برابر اصل )
۵- فیش حقوقی ماه وقوع حادثه و دو ماه قبل از آن(ممهور به مهر شرکت بیمه گذار)
۶- حکم استخدامی و یا قرارداد کاری با بیمه شده مربوط به زمان حادثه(ممهور به مهر شرکت بیمه گذار)
۷- گواهی پزشک معالج مبنی بر پایان معالجات و غیر قابل علاج بودن عضو یا اعضاء حادثه دیده بیمه شده و تعیین عوارض باقیمانده (اصل گواهی)
۸- کلیه مدارک پزشکی –بیمارستانی به غیر از صورت حساب و فاکتور ها ( شامل برگه پذیرش – شرح حال اولیه – خلاصه پرونده و شرح عمل ) که بیمه شده بلافاصله پس از وقوع حادثه در آن مرکز درمانی بستری شده باشد.
۹- رادیو گرافیهای عضو اسیب دیده قبل و بعد از درمان
۱۰- در صورتی که قرارداد هزینه های پزشکی را نیز تحت پوشش قرار دهد ، اصل کلیه فاکتور ها و صورت حساب بیمارستانی دارای مهر و تاریخ

در صورت بروز هزینه های پزشکی ناشی از حادثه( درصورتیکه در بیمه عمر و حوادث گروهی پوشش هزینه پزشکی خریداری شده باشد)

۱- گزارش حادثه درصورتیکه در محیط کار باشسد تکمیل فرم گزارش حادثه توسط کارفرما

۲- اصل مدارک پرداخت هزینه های انجام شده .

۳- گزارش پزشک معالج مبنی بر علت حادثه و میزان صدمه وارده.

۴- در صورت بروز هزینه های پزشکی ناشی از تصادف وسیله نقلیه و راننده بودن بیمه شده: گواهینامه رانندگی بیمه شده مرتبط با نوع وسیله نقلیه.

۵- کپی شناسنامه بیمه شده .

۶- آخرین حکم کارگزینی

۷- فیش حقوق بیمه شده

اعلام شماره حساب شبا شرکت بیمه گذار جهت پرداخت غرامت فوت با نامه کتبی و در سر برگ شرکت بیمه گذار

اعلام شماره حساب شخص بیمه شده جهت پرداخت خسارت نقص عضو و هزینه پزشکی به همراه کپی برابر اصل صفحه اول دفتر چه حساب دارای شماره شبا جهت تسریع درپرداخت خسارت

سایر مدارک تکمیلی در صورت نیاز به اطلاع خواهد رسید

منبع : سایت شرکت بیمه پارسیان


سوالات خود را در رابطه با بیمه عمر ,  بیمه تامین اجتماعی , بیمه سلامت , بیمه درمان تکمیلی ( بیمه تکمیلی ),  بیمه شخص ثالث  و …  را در مرجع سوالات بیمه بپرسید.

برای دریافت مشاوره رایگان خرید بیمه می توانید فرم دریافت مشاوره رایگان خرید بیمه را تکمیل کنید تا نماینده بیمه منتخب با شما تماس بگیرند.

 

نظرات: